26 de marzo, 2024

¿Te has preguntado alguna vez cuáles son las diferencias entre un anticipo de nómina y un préstamo? Gestionar las peticiones de tus empleados para acceder a dinero extra puede resultar complicado, especialmente de cara a la gestión de nóminas masivas.

Pero no te preocupes, en este artículo te explicaremos de forma sencilla las principales diferencias entre estas dos opciones. Así como las ventajas que tiene para tu empresa ofrecer anticipos de nómina. ¿Quieres descubrir cuál es la mejor manera de ayudar a tus trabajadores? ¡Sigue leyendo y te lo contamos!

¿Qué es el anticipo de nómina y el préstamo?

Aunque puedan parecer lo mismo, un anticipo de nómina y un préstamo no son lo mismo. Pero entonces, ¿de qué estamos hablando?

Anticipo de nómina

Como su nombre indica, un anticipo de nómina es un pago por adelantado de una parte del salario, antes de tu fecha de pago habitual.

Generalmente, se concede a petición del empleado y está reconocido como un derecho del empleado por el Estatuto de los Trabajadores. Normalmente, se registran a través de las deducciones en las nóminas correspondientes.

👉 Si gestionas equipos con un gran volumen de trabajadores, quizás te interese automatizar el proceso de nómina en tu empresa. Te traemos toda la información en esta guía que los expertos de Sesame HR han preparado para ti.

Préstamo

Un préstamo, por otro lado, es dinero que te presta una entidad financiera, que debes devolver, generalmente con intereses.

A diferencia del anticipo de nómina, un préstamo no se deduce de tu salario. En su lugar, debes reembolsar el préstamo a través de pagos periódicos.

Eso sí, un adelanto de sueldo puede ayudarte a devolver los plazos de tus préstamos en las fechas acordadas.

Pasamos a descubrir las diferencias entre un anticipo de nómina y un préstamo.

5 principales diferencias entre un anticipo de nómina y un préstamo

En este apartado, te explicaremos las 5 principales diferencias entre un anticipo de nómina y un préstamo. En todo caso, te resumimos aquí los 5 puntos, que desarrollaremos a continuación:

El anticipo de nómina se deduce de tu salario, mientras que un préstamo debe pagarse por separado.
Un anticipo de nómina no acumula intereses, mientras que un préstamo sí.
Un anticipo de nómina suele ser más fácil de obtener, mientras que un préstamo requiere de una solicitud formal y su posterior aprobación.
Un préstamo suele ser de mayor cuantía que un anticipo de nómina.
El plazo de devolución de un préstamo suele ser mayor que el de un anticipo de nómina.

👉 Con los programas de nóminas como Sesame HR, los procesos de anticipo de nómina se vuelven más sencillos, rápidos y eficientes. ¿Quieres probarlo? ¡Pide tu demo gratis y lleva la gestión de nómina a otro nivel!

[if lte IE 8]>

1. Pagos y deducciones

Cuando optas por un anticipo de nómina, estás utilizando parte de tu salario futuro antes de que te lo paguen.

Esencialmente, estás recibiendo una porción de tu salario antes de la fecha de pago oficial. Eso sí, es la parte de tu salario neto que ya has generado hasta la fecha. Es decir, si has trabajado 15 días en un mes y tu sueldo es de 1.500 euros, no podrás cobrar más de 750 euros.

Por otro lado, un préstamo es una cantidad de dinero que te prestan desde una entidad financiera y que deberás devolver, generalmente con intereses, en un plazo más largo.

2. Intereses

Cuando se solicita un anticipo de nómina, generalmente no hay intereses asociados. Esto se debe a que se accede a una parte del propio salario antes de tiempo, por lo que no hay una deuda real que se acumule con intereses.

Sin embargo, en el caso de un préstamo, la institución financiera o prestamista presta un dinero que tú no has generado y que debe ser devuelto con intereses. Lo que significa que con el tiempo, pagarás más de lo que originalmente recibiste.

3. Solicitud y aprobación

Por lo general, obtener un anticipo de nómina es un proceso más sencillo y rápido, ya que depende de solo de una solicitud interna en el lugar de trabajo.

En contraste, un préstamo implica un proceso más formal que requiere una solicitud, verificación de crédito y aprobación por parte del prestamista.

4. Cuantía

Los préstamos suelen ofrecer cantidades de dinero más grandes en comparación con los anticipos de nómina.

Esto se debe a que los préstamos están diseñados para cubrir una variedad de necesidades financieras, desde comprar una casa hasta financiar la educación.

Por otro lado, los anticipos de nómina generalmente se limitan a una fracción de tu salario mensual.

5. Plazo de devolución

Los préstamos suelen tener plazos de devolución más prolongados en comparación con los anticipos de nómina. Esto se debe a que los préstamos suelen ser para cantidades más grandes y pueden requerir un período de tiempo más largo para ser pagados cómodamente.

Por otro lado, los anticipos de nómina generalmente no se reembolsan en el próximo ciclo de pago, y simplemente se deducen de la nómina. Lo que facilitará el control de gastos de la empresa.

Anticipo de nómina y préstamos: ¿cuál elegir?

Llegado el momento de la verdad, tus empleados deberán decidir entre una u otra opción.

El anticipo de nómina será la solución ideal para gastos de bajo presupuesto que se precisen al instante y para aquellos empleados que no tienen opción a endeudarse.

Por otra parte, los préstamos serán para aquellos gastos de mayor presupuesto y que pueden planificarse a largo plazo, para aquellas personas que además tengan capacidad financiera para asumir intereses.

¿Qué ventajas tiene el anticipo de nómina para el empleado y la empresa?

Para los empleados, las ventajas de recibir un anticipo de nómina se podrían resumir en estos puntos:

Acceder a una parte del salario antes de la fecha de pago estipulada.
Mayor facilidad de gestión para su obtención.
Obtener el dinero en un corto espacio de tiempo.
No acumular intereses.
Muy útil en el caso de imprevistos con unos importes de pago moderado.
No exigen plazo de devolución ni compromiso.

Para la empresa

Para la empresa, el tipo de ventajas por ofrecer adelantos de sueldo van más allá de lo meramente económico:

Es una forma de retener y motivar a los empleados.
Reduce el estrés financiero de los trabajadores.
Al ser una cantidad de dinero ya presupuestada, no afecta la liquidez de la compañía.
Su gestión puede automatizarse y simplificarse con la tecnología adecuada, como un software de nóminas.

👉 En definitiva, los anticipos de nómina benefician tanto a empleados como a empleadores. Para gestionarlos de forma eficiente, solo necesitarás la herramienta adecuada. En Sesame HR, somos expertos en nóminas y mucho más. ¿Te animas a probar nuestro software?

Gestiona tus anticipos de nómina con Sesame HR

Sesame HR te ofrece una solución para gestionar de forma ágil y sencilla los anticipos de nómina de tus empleados.

Solicitudes digitales. Tus empleados pueden solicitar un anticipo de nómina de forma totalmente digital y sin papeleo a través de la plataforma de Sesame HR. Esto agilizará el proceso y reducirá errores.
Actualización en tiempo real. Permite un seguimiento en tiempo real del estado de la solicitud para incorporarlo en la preparación de nóminas.
Integración con la retribución flexible. Con Sesame HR, podrás gestionar las tarjetas de retribución flexible de tus empleados.
Reportes y análisis. La plataforma de Sesame HR te ofrece datos sobre los anticipos de nómina concedidos para que puedas analizarlos.

Con Sesame HR digitalizas y simplificas la gestión de los anticipos de nómina de tus empleados de forma rápida, ágil y sencilla. Así que anímate a implementar esta solución, ¡y pide ya tu demostración gratis!

¿Quieres valorar nuestro artículo?

Valoración promedio:

5 estrellas (59 votos)

★★★★★

Ricardo López

HR Payroll Specialist en Sesame HR | Web | + posts

Ricardo López ha forjado una carrera sólida en el ámbito de recursos humanos, destacándose en la administración de nóminas, gestión de relaciones laborales, y asesoramiento en el área de empleo. Su formación académica en derecho laboral y recursos humanos, combinada con su experiencia en empresas como Zeus - Smart Visual Data, Sesame HR, y Grupo Noa's, le ha permitido desarrollar una comprensión integral de la dinámica laboral y la gestión de personal.

Con una experiencia de más de 10 años, ha desarrollado una habilidad probada en la administración de beneficios, la documentación de recursos humanos, y la orientación laboral, Ricardo sigue contribuyendo al desarrollo eficiente y humano de las organizaciones en las que trabaja.

5 diferencias entre anticipo de nómina y préstamo